Сайт находится в стадии доработки и наполнения

с. Сеченовo: 
sechenovoagro@yandex.ru
8-965-689-10-90
р.п. Пильна
г. Сергач: sergachagro@yandex.ru

Утверждено:
Решением общего собрания членов КПК «Народная касса»
в форме собрания уполномоченных
Протокол от «23» сентября 2016 г.

ПОЛОЖЕНИЕ
О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ ЧЛЕНАМ КРЕДИТНОГО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КООПЕРАТИВА «НАРОДНАЯ КАССА»


1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящее Положение устанавливает порядок и процедуры предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива «Народная касса» (далее по тексту – «Кооператив»).
1.2. Деятельность Кооператива по предоставлению членам Кооператива (далее также именуемыми «Пайщики») займов регулируется действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Кооператива и настоящим Положением.
1.3. Источником предоставления займов является Фонд финансовой взаимопомощи, который формируется за счет части собственных средств Кооператива, а также личных сбережений пайщиков Кооператива и иных источников, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации.
1.4. Займы предоставляются только членам Кооператива. На получение займа может претендовать любой член Кооператива.
1.5. Предоставление займов осуществляется в соответствии с требованием Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
1.6. При предоставлении займов пайщикам Кооператива необходимо соблюдать финансовые нормативы, установленные действующим законодательством, Уставом Кооператива, и условия, определенные настоящим Положением. Ответственность за соблюдение указанных нормативов и условий несет орган или сотрудник, принявший решение о предоставлении займа. Максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену Кооператива, должна составлять не более десяти процентов общей суммы задолженности по займам, выданным Кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа; максимальная сумма займа, предоставляемого нескольким членам кредитного кооператива, являющимся аффилированными лицами, не может превышать двадцать процентов общей суммы задолженности по займам, выданным Кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа;
1.6. Пайщики должны быть проинформированы об условиях и порядке предоставления им займов, а также ознакомлены с Общими условиями предоставления займов в Кооперативе, которые утверждаются Правлением Кооператива. Настоящее Положение, Общие условия предоставления займов, а также образцы заявки на получение займа должны находиться в помещении Кооператива, где производится оформление документов для получения займов и предоставляться пайщикам для ознакомления с ними. Директор, комитет по займам или иное уполномоченное лицо Кооператива, ведущее первичную работу с пайщиком, желающим получить заем, обязано убедиться, что пайщику известны и понятны общие условия предоставления займа.
1.7. Каждый заем, предоставляемый членам Кооператива, в обязательном порядке оформляется в письменной форме в соответствии с требованиями действующего законодательства, Устава Кооператива, настоящего Положения. Договор потребительского займа должен содержать общие и индивидуальные условия.
1.8. Размеры процентов по займам и нормативы оплаты членских взносов утверждаются Правлением Кооператива в соответствии с Уставом Кооператива.
1.9. Все члены органов управления Кооператива, работники Кооператива, члены Кооператива, залогодатели и поручители Кооператива, обязаны сохранять конфиденциальные сведения по условиям предоставления займов. Перечень конфиденциальной информации и сведений для сотрудников Кооператива утверждается директором Кооператива и конкретизируется в Положение о конфиденциальности и трудовых договорах (либо в должностных инструкциях), заключаемых с работниками Кооператива.
2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ И КОМПЕТЕНЦИЯ
ОРГАНОВ УПРАВЛЕНИЯ КООПЕРАТИВА ПО ИХ ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ
2.1. В зависимости от назначения займы выдаются на потребительские нужды, предпринимательские нужды, либо на приобретение или строительство жилья. При этом займы могут быть доверительными (без обеспечения), обеспеченными поручительством пайщиков Кооператива или других лиц, не являющихся членами Кооператива, или обеспечены залогом. Виды программ финансовой взаимопомощи определяются и утверждаются Правлением Кооператива.
2.2. Займы физическим лицам выдаются, как правило, только при наличии постоянного места работы у пайщика и поручителя или ведения ими индивидуальной предпринимательской деятельности. В исключительных случаях и при наличии дополнительных гарантий по обеспечению займа возможна выдача займа пайщику, не имеющему на момент получения займа постоянного места работы.
2.3. Заем оформляется только при наличии постоянной регистрации (прописки) у пайщика и поручителя. Оформление займа лицу без регистрации обязательно должно быть обеспечено поручительством.
2.4. Юридические лица при подачи заявления на заем обязаны предоставить полную бухгалтерскую отчетность. Заем предоставляется исходя из финансового положения юридического лица.
2.5. При наличии задолженности по договору займа выдача повторного займа пайщику недопустима.
2.6. Решение о предоставлении займа пайщику Кооператива принимается не позднее, чем в пятидневный срок с даты оформления заявки на получение займа и при условии предоставления всех необходимых документов.
2.7. Решение о предоставлении займа принимает Комитет по займам, а в случае отсутствия Комитета по займам в Кооперативе — директор Кооператива. Председатель и члены Комитета по займам избираются Общим собранием из числа членов Кооператива и (или) работников Кооператива, не являющихся членами Кооператива. Комитет по займам состоит из трех членов. Решения Комитета по займам принимаются простым большинством голосов. Решения Комитета по займам об отказе в выдаче займа обжалованию не подлежат.
2.8. Каждый заем, предоставляемый пайщику Кооператива, в обязательном порядке оформляется договором займа в соответствии с требованиями, установленными законодательством РФ, уставом Кооператива и настоящим Положением. Для потребительских займов форма договора займа предусмотрена ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», для займов, обеспеченных ипотекой — письменная форма с учетов требований законодательства РФ к форме договора займа; для займов на предпринимательские цели (для юридических лиц) — письменная форма с учетом требований законодательства РФ к форме договора займа.
2.9. Договор займа вступает в силу: для юридических лиц - с даты списания денежных средств со счета Кооператива, для физических лиц — с момента получения наличных денежных средств из кассы Кооператива.
3. ЗАЯВКА НА ПОЛУЧЕНИЕ ЗАЙМА И ПОРЯДОК ЕЕ РАССМОТРЕНИЯ
3.1. Член Кооператива, желающий получить заем, в обязательном порядке заполняет заявку на получение займа. Форма заявки утверждается Правлением Кооператива. Заявка должна содержать следующую информацию:
сведения о пайщике;
вид и целевое назначение займа, на получение которого претендует пайщик;
необходимые пайщику сумма и срок займа;
краткое описание предлагаемого обеспечения займа;
3.2. Сотрудник, осуществляющий проверку представленных пайщиком документов, обязан:
3.2.1. Помочь пайщику при заполнении заявки;
3.2.2. Проверить состояние паевого взноса, личных сбережений пайщика, а также числящихся за ним на момент подачи заявки займов и наличия непогашенных обязательств перед Кооперативом по предыдущим займам;
3.2.3. В случае, если пайщик в качестве обеспечения предлагает поручительства других пайщиков, проверить в аналогичном п.3.2.2. порядке состояние дел поручителей;
3.2.4. Проинформировать пайщика о дате и времени рассмотрения комитетом по займам его заявки; о документах и требованиях к их оформлению, которые пайщик должен представить комитету по займам для подтверждения своей платежеспособности и/или надлежащего подтверждения обеспечения займа;
3.2.5. В случае, если Комитет по займам либо директор Кооператива принял решение о выдаче займа и Кооператив располагает достаточными наличными средствами в кассе для удовлетворения заявки, в максимально короткий срок обеспечить оформление договора займа и документов по обеспечению займа пайщиком, передать оформленные документы на подписание уполномоченному лицу и обеспечить выдачу займа.
3.2.6. В случае, если Комитет по займам либо директор Кооператива принял решение о выдаче займа и Кооператив не располагает достаточными наличными средствами в кассе, должны быть приняты меры к получению наличных средств с расчетного счета Кооператива. До получения денежных средств с расчетного счета обеспечить оформление договора займа и документов по обеспечению займа пайщиком, передать оформленные документы на подписание уполномоченному лицу и обеспечить выдачу займа.
3.2.7. В случае, если Комитетом по займу либо директором Кооператива принято решение о предоставлении займа, но Кооператив не располагает достаточными для удовлетворения займа средствами ни в кассе, ни на расчетном счете, то удовлетворение заявок осуществляется в порядке очередности поступления заявок от пайщиков;
3.2.8. В случае, если предоставление займа, на получение которого претендует пайщик, повлекло бы за собой нарушение условий и требований, определенных Уставом Кооператива и настоящим Положением, уполномоченное лицо Кооператива обязано устно проинформировать пайщика о причинах невозможности выдачи займа, а также о том, какие действия пайщику следует предпринять для получения займа и устранения недостатков в выявленных документах. При необходимости предоставления письменной информации подготовить проект такого уведомления и представить его на подпись директору Кооператива.
3.3. Заявки членов Кооператива на получение займа рассматриваются строго в порядке их поступления, вне зависимости от величины запрашиваемой суммы займа. Исключения могут быть сделаны для определенных категорий пайщиков (ветераны, инвалиды, многодетные и т.п.) или в чрезвычайных случаях (смерть в семье, тяжелое заболевание, пожар и т.п.).
3.4. Заявка на получение займа рассматривается Комитетом по займам, а в случае его отсутствия — директором Кооператива. Заявка подлежит рассмотрению только при наличии и соответствии установленным требованиям всех документов, необходимых для получения займа на определенную сумму. Комитет по займам либо директор Кооператива может потребовать от пайщика предоставления дополнительных документов, подтверждающих его платежеспособность, или документов по обеспечению возврата займа.
3.5. В случае если после рассмотрения заявки и приложенной к ней документации выясняется невозможность предоставления займа, запрашиваемого пайщиком, орган Кооператива вправе отказать в предоставлении займа, либо, по согласованию с пайщиком, изменить сумму и срок займа.
3.6. Принимая решения о выдаче (или отказе в выдаче) займа орган Кооператива вправе руководствоваться не только предоставленной пайщиком документацией, но и такими мотивами, как, например, репутация пайщика, наличие или отсутствие у него и его семьи постоянной работы, иных источников доходов и т.п. Орган Кооператива, принимающий решение о предоставлении займа, обязан учитывать аккуратность пайщика в погашении предыдущих займов Кооперативу.

4. ПОРЯДОК УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ПО ЗАЙМАМ
4.1. Размеры процентов за пользование заемными средствами Кооператива, предоставляемыми члену Кооператива из Фонда финансовой взаимопомощи, определяются решением Правления Кооператива, оформляемое протоколом.
4.2. Размеры процентов зависят от суммы предоставляемого займа, сроков его возврата и определяются расчетным путем при предоставлении займа, исходя из утвержденных решением Правления Кооператива ставок и отражаются в индивидуальных условиях договора займа.
4.3. Проценты по займам используются для выплаты компенсаций пайщикам Кооператива за пользование их личными сбережениями.
4.4. При возникновении материальной выгоды у члена Кооператива, в случае, когда размер процентов по займам ниже 3/4 ставки рефинансирования, установленной Центробанком России, Кооператив удерживает с пайщика налог на доходы физического лица в порядке и размерах, установленными налоговым законодательством Российской Федерации.
4.5. Процентная ставка не изменяется в период действия договора. Проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем предоставления займа до дня полного погашения пайщиком задолженности по займу. При определении дневной процентной ставки за базу берется фактическое количество дней в году (месяцах), на которые приходится период пользования займом.
4.6. Неустойка за несвоевременный возврат суммы займа рассчитывается в соответствии с действующим законодательством.
5. ПОРЯДОК ВОЗВРАТА ЗАЙМОВ
5.1. Сроки возврата займа и размеры возвращаемых сумм определяются индивидуальными условиями договора займа и Графиком погашения займа, являющегося неотъемлемой частью индивидуальных условий договора займа.
5.2. Суммы, уплаченные заемщиком, третьими лицами (в том числе и поручителями) в счет погашения задолженности по договору займа, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
на погашение задолженности по уплате процентов по займу в последовательности — просроченные, затем текущие;
на погашение задолженности по оплате основного долга;
на погашение задолженности по оплате неустойки;
на возмещение убытков (издержек, связанных с получением исполнения).
5.3. Сумма займа (ее часть) может быть возвращена заемщиком досрочно. При этом проценты по займу уплачивается за фактический срок пользования займом, по дату его возврата.


6. САНКЦИИ ЗА НЕСВОЕВРЕМЕННЫЙ ВОЗВРАТ ЗАЙМА И УПЛАТУ ПРОЦЕНТОВ ПО ЗАЙМУ
6.1. В случае несвоевременного возврата пайщиком Кооператива займа согласно Графику погашения займа и не уплаты процентов по займу Кооператив начисляет на сумму просроченной задолженности неустойку за каждый день просрочки со дня возникновения до дня оплаты.
6.2. В случае неисполнения пайщиком в срок обязательства по оплате займа, Кооператив имеет право произвести удержание из личных сбережений члена Кооператива–заемщика, что оговаривается в индивидуальных условиях договора займа, а также поручителя, в соответствии с обязательствами согласно договору поручительства.
6.3. Возврат предоставленного займа может обеспечиваться договором о залоге недвижимого и движимого имущества, заключенного с залогодателем. Залог обеспечивает требование залогодержателя–Кооператива в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, начисленные проценты по займу, неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя–Кооператива на содержание движимого имущества (в случае, если вещь передается в залог) и расходов по взысканию, то есть связанных с возмещением судебных издержек и иных расходов по обращению взыскания на заложенное имущество и расходов, вызванных реализацией заложенного имущества.
6.4. В случае нарушения пайщиком Кооператива условий договора займа в отношении сроков возврат сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течении ста восьмидесяти календарных дней Кооператив вправе досрочно потребовать возврата суммы займа и причитающихся процентов по займу.
6.5. Возврат предоставленного займа обеспечивается также личными сбережениями пайщика и его поручителей, переданными Кооперативу в пользование согласно договорам о передаче личных сбережений. При этом в случае неисполнения пайщиком (его поручителями) обязательств по договору займа Кооператив имеет право обратить взыскание на личные сбережения заемщика (его поручителей), а также причитающиеся им компенсационные выплаты без их согласия, с расторжением договора о передаче личных сбережений в одностороннем порядке.
7. ПРАВИЛА РАБОТЫ С ЗАЛОГАМИ
7.1. Оформление залога производится в соответствии с действующим законодательством и условиями договоров, заключаемых между Кооперативом и пайщиками Кооператива.
7.2. В качестве залога может быть принято следующее движимое имущество: автотранспортные средства, предметы антиквариата и коллекционирования, торговое и производственное оборудование, новая бытовая техника, партии товаров, не бывших в употреблении, пользующихся высоким устойчивым спросом и не имеющих ограничений по сроку годности (хранения), а также другое имущество (в том числе и имущественные права заемщика), которое может гарантировать обеспечение обязательств пайщика без значительных затрат Кооператива.
7.3. Прием недвижимого имущества в качестве залога рекомендуется в исключительных случаях. Недвижимое имущество может быть принято в качестве залога лишь при ее государственной регистрации и отнесении всех расходов по оформлению на залогодателя (пайщика).
7.4. Кооператив проводит оценку стоимости и степени ликвидности предлагаемого в качестве залога имущества согласно предоставленным документам, подтверждающим право собственности и стоимость данного имущества, либо в случае необходимости привлекая при этом независимых специалистов. Расходы по проведению такой оценки возлагаются на пайщика.
7.5. Залог может находиться у залогодателя или передаваться залогодержателю. Кооператив не вправе пользоваться переданным ему в качестве залога имуществом. Последующий залог заложенного имущества не допускается.
8. ОЧЕРЕДНОСТЬ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ
8.1. При невозможности удовлетворения всех заявок на предоставление займов устанавливается очередь. Комитет по займам Кооператива контролирует соблюдение порядка очередности. Очередность устанавливается в соответствии с датой подачи пайщиком заявления на займ.
8.2. Правление или директор Кооператива по представлению комитета по займам обязаны принять меры для перевода части фонда, используемого для предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), размещенного в качестве временно свободного остатка в государственных ценных бумагах или на депозитах банков, в ликвидную форму для удовлетворения заявок на займы. При этом конкретные меры должны приниматься с учетом как интересов пайщиков, нуждающихся в займах, так и необходимости поддержания финансовой стабильности Кооператива. В частности, запрещается досрочное изъятие средств, размещенных в государственных ценных бумагах или на депозитах банков, если условиями договоров о размещении этих средств предусмотрены такие штрафные санкции, которые могут сделать невозможным выполнение кооперативом обязательств перед пайщиками по личным сбережениям и компенсации по ним.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Изменения и дополнения к настоящему Положению утверждаются Общим собранием членов Кооператива. Типовые формы договоров займа, поручительства и залога, заключаемых между пайщиками, поручителями и Кооперативом, а также иные решения, касающиеся основных принципов предоставления займов пайщикам, изменение видов займов, решение об изменении размеров процентов по займам, принимаются Правлением Кооператива.

Последнее изменение Четверг, 17 Ноябрь 2016 16:43