Сайт находится в стадии доработки и наполнения

с. Сеченовo: 
sechenovoagro@yandex.ru
8-965-689-10-90
р.п. Пильна
г. Сергач: sergachagro@yandex.ru

Утверждено

решением заседания правления

КПКГ «Народная касса»

Протокол от 30 июня 2015г

 

 

Общие условия предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи Кредитного потребительского кооператива граждан «Народная касса».

Уважаемый пайщик.

Кредитный потребительский кооператив граждан «Народная касса», членом которого Вы являетесь, организует финансовую взаимопомощь пайщиков. Заем, который Вы вознамерились получить, это тоже элемент финансовой взаимопомощи – он предоставляется из аккумулированных в фонде финансовой взаимопомощи денежных средств других пайщиков.

1. Сведения о кооперативе

Полное наименование кооператива: Кредитный потребительский кооператив граждан «Народная касса» (ОГРН 1105229000370)

Постоянно действующий исполнительный орган: директор.

Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа: Нижегородская область, р.п. Пильна, ул. Калинина, д. 32

Контактный телефон: 8(88319) 25-36-06 ; 8-800-200-98-20 .

Официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет": www.nkkredit.ru

Членство в СРО: является членом Межрегионального союза кредитных кооперативов г. Чебоксары, реестровая запись № 39 от 06.04.2011 года.

2. Требования к пайщику

  1. Для получения займа из фонда финансовой взаимопомощи необходимо вступить в кооператив в порядке определенном Уставом Кооператива. Для вступления в Кооператив физическое лицо должно достичь шестнадцатилетнего возраста, ознакомится с Уставом, действующими в Кооперативе внутренними нормативными документами и подтвердить свое согласие соблюдать установленные ими требования в своем заявлении о приеме в Кооператив. Воспользоваться займом пайщиком сможет достигнув совершеннолетия, т.е. после восемнадцати лет.

  2. Наряду с членством в Кооперативе, для получения потребительского займа из фонда финансовой взаимопомощи, пайщик должен удовлетворять следующим условиям:

  3. Иметь постоянную регистрацию в пределах субъекта РФ в котором находится кооператив (обособленное подразделение кооператива);

  4. Иметь постоянный доход, а в случае отсутствия — дополнительное обеспечение по возврату предоставляемого займа.

3. Состав документов, прилагаемых к заявлению о предоставлении потребительского займа и сроки рассмотрения этого заявления.

  1. Для получения займа Пайщик, желающий получить заем из фонда финансовой взаимопомощи, направляет заявление об этом в Комитет по займам. В заявлении о предоставлении займа указывается сумма займа, ориентировочный срок, назначение займа, наименование заемной программы финансовой взаимопомощи, схема погашения займа, способы обеспечения возврата займа.

  2. К заявлению о предоставлении займа необходимо приложить анкету позволяющую установить платежеспособность пайщика и по возможности подтверждающие документы.

  3. Форма заявления и анкеты, прилагаемой к заявлению о предоставлении займа, приведена в приложении 1.

  4. По результатам согласования с пайщиком всех параметров предполагаемого займа, условий обеспечения исполнения обязательств, соответствующее заявление передается на рассмотрение Комитету по займам. Комитет по займам либо иной уполномоченный орган выносит решение о предоставлении или об отказе в предоставлении пайщику займа. Комитет по займам может не объяснять причины такого отказа.

  5. Срок принятия решения о предоставлении займа не превышает 3-5 рабочих дней. Решения о предоставлении повторных займов пайщикам, характеризующимся благоприятной кредитной историей, как правило, принимаются в течение 1 рабочего дня.

  6. При положительном решении Комитета по займам договор займа совместно с сопряженными договорами залога и (или) поручительства, обеспечивающими исполнение обязательств по займу, могут быть заключены с пайщиком в тот же день.

4. Виды потребительских займов, которыми могут воспользоваться пайщики кооператива

  1. «Положение о порядке предоставления займов» включает следующие программы финансовой взаимопомощи, обеспечивающие различные потребительские потребности пайщиков:

  2. По применяемым способам обеспечения исполнения обязательств по займу:

  3. -доверительные займы

  4. -займы, обеспеченные поручительством и (или) залогом

  5. По целевому назначению:

  6. -целевые

  7. -нецелевые

5. Суммы потребительских займов и сроки их возврата.

  1. Сумма займа зависит от дохода пайщика-заемщика, предлагаемого обеспечения, кредитной истории пайщика-заемщика. Максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену Кооператива, должна составлять не более десяти процентов общей суммы задолженности по займам, выданным Кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа; максимальная сумма займа, предоставляемого нескольким членам кредитного кооператива, являющимся аффилированными лицами, не может превышать двадцать процентов общей суммы задолженности по займам, выданным Кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа.

  2. Займы выдаются на срок, как правило, от 1 до 12 месяцев. В исключительных случаях по решению правления возможна выдача займа на больший срок.

6. Валюта и способы предоставления займов пайщикам.

  1. Кооператив предоставляет займы пайщикам в рублях РФ. Так же в рублях осуществляются расчеты пайщика по погашению и обслуживанию займа.

  2. Заем может быть предоставлен наличными деньгами в кассе кооператива, либо безналичным перечислением на банковский счет пайщика, в т. ч. и на счет пластиковой карты. Кооператив не взимает никакие комиссионные и компенсационные платежи за выдачу займа наличными деньгами или за операцию безналичного перечисления. Но, в зависимости от того в каком банке пайщик обслуживается, банк может впоследствии взять комиссию за снятие наличных средств со счета пайщика или за операцию по их последующему перечислению.

  3. При предоставлении займа путем его безналичного перечисления на банковский счет пайщика, необходимо ознакомиться с тарифами банка за проведение последующих операций.

  4. Денежные средства по займам на улучшение жилищных условий пайщиков, имеющих детей и обладающих государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала. предоставляются исключительно путем безналичного перечисления на счет пайщика, открытый в кредитной организации.

7. Процентные ставки.

  1. За пользование займами пайщики уплачивают кооперативу проценты, определяемые по видам и срокам погашения заемных продуктов в размере от 12 до 36 %.

  2. Процентная ставка не изменяется в период действия договора. Проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем предоставления займа до дня полного погашения пайщиком задолженности по займу. При определении дневной процентной ставки за базу берется фактическое количество дней в году (месяцах), на которые приходится период пользования займом.

8. Виды и суммы иных платежей пайщика по договору займа.

  1. Доверительный заем (займ без обеспечения) предоставляется при условии внесения пайщиком членского взноса на покрытие расходов Кооператива в размере 1 % от суммы займа. Такой взнос оплачивается единовременно до выдачи займа.

  2.  

9. Диапазон значений полной стоимости займа по видам заемных продуктов

  1. Полная стоимость займа в кооперативе составляет:

  2. -доверительные займы - 25,236 % - 231,556 % годовых.

  3. -займы, обеспеченные поручительством и (или) залогом - 31,787 % - 49,019 % годовых.

  4. По целевому назначению:

  5. -целевые — 25,236 % - 54,58 % годовых.

  6. -нецелевые - 25,236 % - 231,556 % годовых.

10. Периодичность платежей пайщика в погашении и обслуживание займа.

  1. При пользовании денежными средствами, предоставляемыми из фонда финансовой взаимопомощи в рамках договоров займа, пайщик кооператива ежемесячно, но не позднее расчетной даты договора уплачивает Кооперативу проценты за пользование займом. Гашение основной задолженности по договору займа осуществляется ежемесячно равными суммами согласно установленному графику в обозначенные календарные дни. В случае внесения суммы превышающей размер текущих платежей, установленных графиком, пайщику передается обновленный график платежей, содержащий новое значение полной стоимости займа.

  2. Денежные средства, поступившие в счет погашения задолженности Пайщика по договору займа, в том числе внесенные третьими лицами и поручителями, направляется последовательно (независимо от назначения платежа и указаний данных Пайщиком):

  3. а) на погашение задолженности по уплате процентов по займу в последовательности — просроченные, затем текущие.

  4. б) на погашение задолженности по оплате основного долга.

  5. в) на возмещение убытков (издержек, связанных с получением исполнения).

  6. г) на погашение задолженности по оплате неустойки.

11. Способы возврата потребительского займа, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)

  1. Возврат займа, уплата процентов по нему может осуществляется наличными денежными средствами бесплатно - в кассу кооператива по месту заключения договора займа, либо безналичным перечислением на его расчетный счет в банке согласно установленным тарифам банка отправителя либо оператора по перечислению средств.

12. Сроки, в течение которых пайщик вправе отказаться от получения потребительского займа.

  1. Кооператив не навязывает пайщику возможность участия в финансовой взаимопомощи. Физическое лицо добровольно вступает в Кооператив и также своей волей определяет приемлемость условий финансовой взаимопомощи. После ознакомления с общими условиями займа, необходимо внимательно прочитать предложенные для согласования с пайщиком индивидуальные условия. Если пайщик, после ознакомления с общими и индивидуальными условиями договора займа отказывается от заявки на получение займа, он обязан уведомить об этом Кооператив, при этом Кооператив не вправе и не намерен применять к нему никаких санкций в виде комиссии «за рассмотрение документов», «заказ на получение денежных средств со счета в банке» или «компенсацию упущенной выгоды».

13. Способы обеспечения исполнения обязательств по займу.

  1. Кооператив вправе по своему усмотрению, исходя из установленных программ финансовой взаимопомощи, устанавливать способы обеспечения исполнения обязательств, как поручительство и залог вместе или по отдельности.

  2. Поручительство и залог оформляются специальными договорами.

  3. В качестве поручителей – могут выступать пайщики кооператива, родственники, коллеги, соседи, люди, которые могут хорошо рекомендовать и поручиться за пайщика.

  4. Предметом залога может быть любое имущество, принадлежащее пайщику или знающему его и готовому поручиться за него лицу. Договором залога может быть предусмотрена как передача соответствующего имущества кооперативу, так и оставление права пользования залогодателем.

  5. При наличие задолженности пайщика перед Кооперативом по оплате суммы займа и процентов по займу Кооператив вправе обратить взыскание на имущество Пайщика и его поручителей, предоставленное в качестве обеспечения займа, в соответствии с действующим законодательством. Сумма, полученная от реализации такого имущества, направляется в счет погашения задолженности пайщика перед Кооперативом.

14. Ответственность пайщика за неисполнение, несвоевременное или неполное исполнение обязательств по займу.

  1. Заем из фонда финансовой взаимопомощи предоставляется за счет средств других пайщиков, разместивших в этом фонде свои личные сбережения и паенакопления. Сбережения привлекаются на условиях возвратности, платности, срочности и кооператив регулярно исполняет соответствующие обязательства перед пайщиками - сберегателями. Единственным ресурсом обслуживания сбережений являются Ваши платежи по займу, поэтому Кооператив заинтересован в том, чтобы пайщик исполнял свои обязательства своевременно и в полной мере.

  2. В случае, если пайщик допустит просрочку в погашении очередного платежа по займу, то на не непогашенную в срок сумму будет начисляться неустойка по ставке 20% годовых. При этом на непогашенную задолженность по займу продолжится начисление установленных договором процентов, как это предусмотрено ст. 809 ГК.

  3. Не оплачивая в срок очередной платеж по займу, пайщик продолжает неправомерно пользоваться предоставленными кооперативом денежными средствами. Поэтому наряду с договорной неустойкой, за каждый день просрочки пайщик должен будет оплатить и проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК.

  4. Как неустойка, так и проценты за пользование чужими денежными средствами, это не дополнительная плата за заем, а платежи, компенсирующие убытки Кооператива, вызванные несвоевременным погашением пайщиком займа.

15. Иные договора, которые пайщик может заключить или иных услугах, которые пайщик может получить в связи с заключением договора займа.

  1. Предоставляя пайщику заем, кооператив не обременяет его обязанностью заключить какие-либо иные договора или приобрести какие-либо иные услуги за дополнительную плату.

16. В каком случае могут измениться расходы пайщика по займу, по сравнению с ожидаемыми?

  1. Кооператив предоставляет займы исключительно в рублях, поэтому пайщик не несет никакие валютные риски, которые могли бы повлиять на размер его обязательств. Кооператив не применяет переменную процентную ставку, поэтому пайщик не рискует, что сумма причитающихся с него процентов изменится, например, с изменением индекса инфляции. Поэтому размер Ваших расходов пайщик по обслуживанию и погашению займа не изменяется в течение всего периода его действия, за исключением случая, если пайщик досрочно погасит заем. Но в этом случае размер расходов только уменьшается за счет уменьшения причитающейся к уплате сумме процентов.

17. Согласен пайщик или нет, с возможностью переуступки Кооперативом прав требования по предоставленному ему займу третьему лицу?

  1. В период членства Кооператив самостоятельно взаимодействует с пайщиком, просрочившим исполнение обязательств по полученным займам. Переуступка его задолженности по займу третьим лицам возможно только после исключения пайщика из членов Кооператива.

18. Как пайщику следует предоставить Кооперативу информацию о соблюдении условия целевого использования займа (если такое условие оговорено в договоре).

  1. Целевые займы предоставляются Кооперативом на приобретение пайщиком каких-либо социально значимых товаров и услуг, либо в рамках специально разработанных целевых программ. Такие займы могут отличаться от других программ финансовой взаимопомощи более мягкими условиями, поэтому для Кооператива важна «обратная связь», подтверждающая, что заемные средства были израсходованы по целевому назначению. Такая информация важна и для оценки социальной эффективности финансовой взаимопомощи – сколько пайщиков обеспечили свои потребности за счет целевых займов и насколько приемлемы условия таких займов для представителей той или иной социальной группы.

  2. В соответствии со ст. 814 ГК РФ, пайщик обязан обеспечить кооперативу возможность контроля за целевым использованием займа. Обычно, возможность такого контроля обеспечивается включенным в договор условием о предоставлении пайщику информации и документов, подтверждающих характер расходов, произведенных из заемных средств. Это могут быть платежные документы, документы о сделке (договор купли-продажи, акт приема передачи имущества) или просто пояснения пайщика и калькуляции. В случае, если пайщик не может подтвердить документально осуществленные им расходы, то вид, форма и сроки предоставления такой информации оговариваются договором займа. Имейте в виду, что если пайщик нарушит условие о целевом использовании займа или проигнорирует условие о предоставлении информации, подтверждающей его целевое использование, у Кооператива возникнут основания требовать от пайщика возврата полученных заемных средств и уплаты причитающихся процентов, как это предусмотрено п. 2, ст. 814 ГК РФ.

19. Условие о подсудности споров.

  1. Все споры и разногласия возникающие из условий договора займа при отсутствии иных соглашений, рассматриваются в соответствии с действующим законодательством. 

 

Утверждено:

Решением Правления КПКГ «Народная касса»

Протокол от «30» июня 2014 года


Общие условия договора займа (далее –Общие условия) КПКГ «Народная касса»

 

1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях

Ежемесячные платежи – денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного займа и уплаты Процентов за пользование займом

Кооператив - Кредитный потребительский кооператив граждан «Народная касса» (ОГРН 1105229000370) местонахождение: Нижегородская обл., р.п. Пильна, ул. Калинина, д. 32.

График платежей – документ, содержащий информацию о платежных датах и суммах в счет погашения задолженности по займу и уплаты процентов за пользованием займом.

 

Договор потребительского займа (далее-договор)– состоит из общих условий и индивидуальных условий, заключенный между Пайщиком и Кооперативом, согласно которому Кооператив предоставляет Пайщику денежные средства из фонда финансовой взаимопомощи в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия являются неотъемлемой частью Договора.

 

Пайщик– физическое лицо или юридическое лицо, принятое в Кооператив в порядке, предусмотренном Федеральным Законом Российской Федерации от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» ,в зависимости от контекста Общих условий - предлагающее(ие) Кооперативу заключить Договор или заключившее(ие) с Кооперативом Договор.

 

Полная стоимость займа – выраженные в процентах годовых затраты Пайщика по получению и обслуживанию Займа, рассчитываемые в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по формуле:

ПСК = i x ЧБП x 100,

где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;

ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;

i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

 

Проценты за пользование займом – проценты, начисляемые Пайщику на задолженность по займу, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.

 

2. Порядок предоставления займа

2.1. Заем предоставляется путем выдачи денежных средств из кассы Кооператива либо путем перечисления на лицевой/карточный счет Пайщика.

2.2.Датой предоставления заемных средств является дата выдачи средств из кассы Кооператива либо дата перечисления денежных средств с расчетного счета Кооператива.

 

3. Порядок начисления и уплаты процентов,и возврата займа.

3.1. Начисление процентов за пользование займом производится Кооперативом ежемесячно по фиксированной ставке, указанной в п.4 индивидуальных условий ,по формуле простых процентов ,начиная со дня,следующего за днем предоставления займа по день фактического возврата займа.

3.2.Расчет процентов за пользование займом производится на фактический остаток задолженности по возврату основной суммы займа исходя из фактического числа календарных дней в расчетном периоде и действительного числа календарных дней в году.

3.3.Расчетный период для начисления процентов устанавливается с расчетной даты (даты платежа) предыдущего месяца по расчетную дату текущего месяца в соответствии с графиком платежей.

3.4.В случае ,если дата платежа по настоящему договора приходится на выходные или праздничные дни, исполнение обязательств осуществляется в ближайший следующий рабочий день.

3.5.При внесении Пайщиком суммы в кассу или на расчетный счет Кооператива ,недостаточной для осуществления ежемесячного платежа в полном объеме ,устанавливается следующая очередность:

1)задолженность по процентам;

2)задолженность по основному долгу;

3)неустойка (штраф,пени) в размере, определенном в п.12 индивидуальных условий настоящего Договора;

4)проценты ,начисленные за текущий период платежей;

5)сумма задолженности основного долга за текущий период;

6)иные платежи.

3.6.Датой погашения задолженности по Договору является день поступления денежных средств в кассу или на расчетный счет Кооператива.

4.Права и обязанности сторон

4.1.Кооператив обязуется:

-предоставить Пайщику заем на условиях и в порядке, предусмотренным Договором;

-предоставить Пайщику информацию о суммах и датах платежа по Договору(далее-График платежей)

-обеспечить Пайщику предоставление информации о размере текущей задолженности по займу,датам и размерам осуществленных и предстоящих платежей при его личном обращении в офис Кооператива.

-в трехдневный срок предоставить Пайщику по его письменному запросу копии документов ,содержащих информацию об условиях предоставления, использования и возврата займа.

4.2.Кооператив имеет право:

1)требовать от Пайщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов в случае:

- невыполнения Пайщиком предусмотренных Договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Кооператив не отвечает;

- в случае невыполнения Пайщиком условия о целевом использовании суммы займа на цели, указанные в п.11 индивидуальных условий;

-нарушения Пайщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более,чем шестьдесят календарных дней.

2) уменьшить в одностороннем порядке размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню);

3)предоставить Пайщику возможность произвести частичное досрочное погашение суммы потребительского займа ранее срока, оговоренного пунктом 7 индивидуальных условий

4.3.Пайщик обязуется:

1) возвратить займ, уплатить проценты за пользование займом в порядке, сроки и на условиях, установленных настоящим Договором;

2) уведомить Кооператив об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи Кооператива с ним, а также об изменении паспортных данных и смене места жительства;

4.4.. Пайщик имеет право:

1) получать по письменному запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию о размере текущей задолженности Пайщика перед Кооперативом по настоящему Договору, а также о датах и размерах произведенных и предстоящих платежей;

2) в течение четырнадцати календарных дней с даты получения займа досрочно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления Кооператива с уплатой процентов за фактический срок пользования займом;

3) вернуть досрочно Кооперативу всю сумму полученного потребительского займа или ее часть, уведомив об этом письменно Кооператив, не менее чем за тридцать календарных дней до дня предполагаемого возврата.

5.Ответственность сторон

5.1. Пайщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом.

5.2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Договору Пайщик обязуется оплачивать неустойку в размере, предусмотренном п.12 индивидуальных условий, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения.

5.3. При просрочке возврата суммы займа и уплаты процентов Кооператив вправе обратить взыскание на имущество, обеспеченное залогом, а также другое имущество Пайщика и поручителей, согласно п. 10 индивидуальных условий, направляя сумму, полученную таким образом, в счет погашения задолженности Пайщика перед Кооперативом.

 

6.Прочиеусловия

6.1.Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору

6.2.Все споры и разногласия ,возникающие из условий договора займа при отсутствии иных соглашений, рассматриваются в соответствии с действующим законодательством.

6.3.Отдельныепункты настоящего Договора могут быть изменены или дополнены по согласованию Сторон,что оформляется дополнительными соглашениями,которые являются неотъемлемой частью Договора.

Последнее изменение Среда, 02 Сентябрь 2015 15:37